Evlilik kaçınılmaz olarak hem küçük hem de büyük finansal uzlaşmaları içerir. Ortak mı yoksa bireysel çek hesapları mı? Bir arabaya harcamak için ne kadar çok fazla? İsim markası veya mağaza markası yiyecekler?
Bir çift hayatın sonlarında yeniden evlendiğinde, riskler yükselir. Bu kova listesi emeklilik gezileri için masraflar nasıl bölünmelidir? Yeni kınamak için kimin adı geçiyor? Evi veya stok portföyünü kim miras alır: Hayatta kalan eş veya önceki evlilikten gelen kişinin çocukları?
Birçok yeni emekli, bu soruların cevaplarının geliştiğini buluyor. Kâr amacı gütmeyen bir kuruluşun emekli bir yöneticisi ve New York’taki emekli bir BT uzmanı için, bu da kimin ne için hisse edeceğine dair beklentilerini tekrar gözden geçirmek anlamına geliyordu.
Aile içi şiddet kurbanlarını destekleyen bir ajans için emekli bir direktör olan Elaina Clapper, “İkimizin de evliliğe finansal olarak getirdiğimizden bahsettik” dedi. 76 yaşındaki Bayan Clapper, 2018’de David Clapper ile evlenmeden önce yaklaşık 40 yıl boyunca boşandığını söyledi.
Clapper, “Bir süredir David bana her ay bana belirli bir miktar para ödüyordu” dedi. Ancak zamanla, Watertown, NY’da yaşayan çift, her ortağın belirli aylık masraflardan sorumlu olmasının daha kolay olacağına karar verdi.
“Ödediği bazı faturalar var. Hisse ettiğim bazı faturalar var,” dedi 67 yaşındaki Clapper.
Bowling Green State Üniversitesi Ulusal Aile ve Evlilik Araştırmaları Merkezi’nden yapılan araştırmalara göre, yaşam süreleri arttıkça ve boşanma etrafındaki damgalanma azaldıkça, 65 yaş ve üstü Amerikalılar, artan bir sıklıkta yeniden evlenerek bir eğilim gösteriyorlar. O yaş grubundaki insanların bir ölüm veya boşanma sonrası yeniden evlenme oranı 1990’dan 2022’ye kadar yükseldi ve bin başına 4,6 kişiden 5.1’e yükseldi. Bu, yeniden evlenme oranının kabaca yarıya düştüğü genel popülasyonla belirgin bir kontrasttır.
Çiftleri, mali durumlarını nasıl birleştirme veya birleştirme konusunda potansiyel olarak karmaşık senaryoları düşünmeye zorlayan bir eğilimdir.
Kadınların finansal güçlendirmesi için multimedya platformu Hermoney’in kurucusu Jean Chatzky, “Hayatın ilerleyen dönemlerinde bir ilişkiye geldiğinizde, önceki yaşamınızın karmaşıklığına bağlı olarak, daha karmaşık birleşme olma eğilimindedir” dedi.
Ayrı mı birlikte mi?
Yaşlı çiftlerin emeklilik hesapları, gayrimenkul ve karışmak için zor olabilecek ve gelecekte rahatsız olması daha da zor olan diğer varlıklara sahip olma olasılığı daha yüksektir. Bir veya her ikisi de önceki bir ilişkiden çocuk sahibi olabilir ve kimin neyi miras aldığı konusunda soruları karmaşıklaştırabilir.
Bir uzmana göre, istenmeyen dolaşmayı önlemek için en kolay stratejinin uygulanması şaşırtıcı derecede zordur. Portland, Ore.
“Her şeyi çok ayrı tutmak en iyi şekilde çalışıyor gibi görünüyor, ancak bunu gerçekten uzun süre yapabilen nadir bir çift” dedi. “Finansları korumanın ve işleri çok net tutmanın yolları olmasına rağmen, pratik olarak, bu şeyler genellikle parçalanıyor.”
Michigan Üniversitesi’nde pazarlama profesörü olan Scott Rick, romantik ortakların bu farklılıkları nasıl yönlendirdiğini araştıran Scott Rick, para yönetimindeki küçük tutarsızlıkların daha sonraki yıllarında yeniden evlenen insanlar arasında oldukça yaygın olduğunu söyledi. Rick, “Bence harcama alışkanlıklarının sizin için garip görünebileceğini ve sizinle tanışmadan önce onlarca yıl boyunca geliştirmiş olabilecekleri hobileri veya tuhaflıkları olabilir” dedi.
Denver’daki Paragon Capital Management’ın ortağı Shaun Williams, “İnsanları biraz daha fazla ayarlama eğilimindesiniz” dedi. “40 yılı aşkın bir süredir bu şekilde yaptıklarını anlamanın uzun bir tasması olmalı. Onları değiştirmeyeceksin” dedi.
“Ödediği bazı faturalar var,” dedi Bay Clapper. “Hisse ettiğim bazı faturalar var. İkimizin adil olduğunu düşündüğümüz şekilde ayarlıyoruz.” Kredi… New York Times için Benjamin Cleeton
Bir emeklilik uzmanı, daha az resmi bir yaklaşım birçok çift için çalışırken, dullar için potansiyel olarak ciddi sonuçları olabilir.
Kâr amacı gütmeyen Kadınlar Güvenli Emeklilik Enstitüsü başkanı Cindy Hounsell, kadınların genellikle erkek ortaklarından daha az birikmiş servete sahip ikinci evliliklere geldiğini söyledi. Bu, özellikle nesilleri kariyer gelişimi ve kazanç fırsatı açısından sınırlı olan yaşlı kadınlar için geçerli olduğunu söyledi.
Bayan Hounsell, sık sık karşılaştığı bir senaryoda, bu kadınların ikinci bir evlilikten sonra konut masraflarına – bazen önemli ölçüde – katkıda bulunmasına rağmen, dulların üvey çocukları tarafından miras alınan bir ev için Yasal iddiası olmayanlar için finansal olarak tehlikeli olabileceğini söyledi. Örneğin, bazı eşler bir satın almaya katkıda bulundu, ancak isimleri tapuda olmayabilir.
“Atölyelerimizde sık sık duyduğumuz şey, ‘Annem peşinatın bir kısmını bıraktı, ancak orada yaşamayı göze alamaz’ ‘dedi. “Durum, annelerinin yaşayacak bir yeri olmayacak.” Ve eğer mirasçılar evi satarsa, bu eşin gelir için bir iddiası yoktur.
Prenuplar, Güvenler – ve Güven
Bayan Hounsell’in uyardığı gibi sonuçlar, emlak planlamanın profesyonellerinin öncesi anlaşmalar, hayat sigortası ve güvenler gibi araçların büyük savunucuları olmasının bir nedenidir. Portland, Ore.
Skinner, bir evlilik öncesi anlaşma hakkında bir tartışma, belki de rahatsız olmasına rağmen, eşler arasında ışık varsayımlarına veya konuşulmamış farklılıklara yol açabileceğini söyledi. Örneğin, her iki ortağın da önceki ilişkilerden çocukları varsa, her birinin öldükten sonra kimin hakkına sahip olduğu konusunda farklı fikirleri olabilir. “Ebeveynler yeni bir eş ve çocukları arasında bölünmüş sadakatler olabilir” dedi.
Hayat sigortası, insanların önceki ilişkilerden eşler veya çocuklar tarafından miras alınması amaçlanan varlıkları tahsis etmek için kullandıkları bir araçtır, ancak önemli servet eşitsizlikleri çiftleri, masrafları ortada bölmek yerine araç maliyetlerine göre orantılı olarak katkıda bulunmaya teşvik edebilir.
Hesaplamalar karmaşık olabilir. Paragon Capital Management’tan Bay Williams, evinden sahiplik payını hesaplamak için bir formül geliştirdiği ikinci kocasından önemli ölçüde daha zengin bir müşterisi olduğunu söyledi. Williams, onu geride bırakır ve ev satılırsa, yıllar boyunca bakım ve bakım için finansal katkılarına dayanarak satıştan gelir elde edeceğini söyledi.
Önemli varlıkları olan kişiler için, yeni eşin bir bakım evinde veya hafıza bakım tesisinde ikamet gibi büyük sağlık deva maliyetlerine sahipse, güvenler finansal mirası koruyabilir.
Bayan Clapper, bu nedenle evliliğinden kısa bir süre sonra Will’in revize ettiğini söyledi. Müddet’e ortak hanehalkı masraflarına katkılarının önce ölmesi durumunda tanınacağını söyledi. “Her şey hemen hemen oğullarıma ve torunlarıma gidiyor, ancak içinde David için bir şeyler sağlayan bir madde de var” dedi.
Bay Clapper, karısının isteğinde faydalanıcı olarak dahil edilmesini beklemediğini söyledi, ancak minnettardı. “Beni karışıma dahil etmek istediğini takdir ettim” dedi.
Planlamacılar, bu tür Meşru yapıları soğuk veya işlemsel görünse de, merhumun mirasçıları sattığında evlerini boşaltmak zorunda kalırsa hayatta kalan eşi koruyabilecek bir finansal yastık yarattıklarını söylüyor. Buna rağmen, emlak ve emeklilik planlaması profesyonelleri, gayrimenkul olduğunda sürtünmenin ortaya çıkabileceğini söylüyor.
Pittsburgh’daki Fiffik Law Group’un yönetici ortağı Michael Fiffik, “Evler, konutlar zor. Kavramsal olarak kolay” dedi. Ancak insanların eve doğru hissettikleri duygusal bağ – özellikle uzun zamandır aile evleri – emlak planlamasını dolu hale getirebilir.
Bay Meadowcroft, bir ev sahibi eşlerine Kanunî’nin sahip oldukları bir evde eşin ölümüne kadar yaşama hakkı verdiğinde çatışmaların ortaya çıkabileceğini söyledi. “Bir ev olduğunda ve yeni eş evde yaşıyorsa, çocuklar bazen sadece diğerinin ölmesini bekliyorlar.”
Yeniden evlenmeli misin?
Meadowcroft, sayıları yöneten bazı yaşlı çiftlerin en iyi finansal kararın hiç evlenmediğini bulabilir. “Çok dağınık olabilir ve çok fazla soruna neden olabilir” dedi.
Örneğin, evlilik belirli emeklilik varlıklarının miras kurallarını tetikler. Bir eşin böyle bir hesabı varsa, Bay Fiffik, diğerini faydalanıcı olarak adlandırması gerekebileceğini söyledi. Ve bu hesaplardan birine sahip bir kişi, örneğin çocuk gibi bir başkasına bu varlığı miras etmek istiyorsa, yeni eşlerinin yasal olarak haklarını bırakmasını sağlamak zorunda kalacaktı. “Emeklilik hesapları her zaman ekstra dikkat gerektiren bir şey” dedi.
Bazı dullar ve dullar için yeniden evlenme, belirli emeklilik veya sosyal güvenlik yardımlarını kaybetmek anlamına gelebilir. Williams, “Birisi emekli maaşı alıyorsa, yeniden evlenmek istemeyebilirler, çünkü bu ortadan kalkabilir,” dedi Williams.
Bay Meadowcroft, her ikisi de 80’lerinde yeniden evlenmeyi seçen bir müşteri çiftini hatırladı. Dini bir tören yapmaya karar verdiler, ancak asla evlilik ruhsatı almadan kendi mülklerini ayrı tuttular.
“Tanrı’nın gözünde evli olduklarını söylediler,” dedi Bay Meadowcroft. “Devletin evlilik amacının bununla hiçbir ilgisi yok. Öldüğünüzde eşyalarınızı kim alıyor.”
